Раздел 6 · Урок 6.3
Кейс «серый»: косвенный контакт с риском
Самый частый и самый сложный случай на практике. Скор посередине, прямых нарушений нет, но есть косвенные сигналы. Здесь решается, умеете ли вы отличать «средний» от «грязного».
Исходные данные
- Возраст8 месяцев, активность средняя.
- Скор45/100. Разбивка: 78% биржи, 18% high-risk exchange (без KYC, под санкциями), 4% gambling.
- Рисковый контакт2 хопа, ~5 месяцев назад, ~$300 из $9 000 суммарного оборота.
- Санкции / заморозкаПрямых попаданий нет.
Разбор по чек-листу
- Санкции / заморозка. Прямых попаданий нет — сразу не стоп. Идём дальше.
- Возраст. 8 месяцев — не однодневка, но и не «старожил». Нейтрально.
- Риск-скор и разбивка. Ключевое: 18% экспозиции к подсанкционной бирже без KYC. Это не 0.3% «шума».
- Материальность. Разбираем сигнал по трём осям:Доля — 18% (значимо). Сумма — ~$300 из $9k (умеренно). Давность — 5 месяцев (сигнал слабеет). Хопы — 2 (косвенно).
- Паттерны. Явных схем (peel chain, дробление) не видно.
18% к no-KYC бирже
значимо
+
2 хопа, 5 мес. назад
сигнал слабеет
=
Ручной разбор
не стоп, но и не «зелёный»
Вывод
Решение: принять с условиями. Это классический случай «средний ≠ грязный». Контакт косвенный (2 хопа), доля в деньгах умеренная, давность приличная. Но 18% к подсанкционной бирже игнорировать нельзя.
Условия: при крупной сумме запрашиваем у контрагента источник средств — например, скриншот вывода с легальной биржи. Получили внятное объяснение и подтверждение — принимаем с фиксацией всех документов. Контрагент отказывается объяснять — отказываемся.
Типичная ошибка в обе стороны. Нельзя ни «принять не глядя» (18% — реальный сигнал), ни «отказать из-за жёлтого скора» (это отпугнёт честных клиентов). Правильный путь — запрос источника средств и решение по ответу.
Чему учит кейс. «Серый» кошелёк требует не автоматического вердикта, а работы: разложить сигнал по доле/сумме/давности/хопам и запросить недостающий контекст у человека.
Пример учебный, собран из типовых признаков реальных кошельков.